Den brittiska finanstillsynsmyndigheten (Financial Conduct Authority) befarar ”en signifikant risk för skada för konsumenten” och anser därför att det är brådskande att reglera den så kallade ”köp nu, betala senare”-marknaden. Den 2 februari presenterade brittiska finanstillsynsmyndighetens tidigare vd Christopher Woolard sin rapport The Woolard Review där han gjort en översyn av osäkra konsumentkrediter.

Woolard föreslår att ”köp nu, betala senare”- tjänsterna ska lyda under finansmyndighetens kreditregler. Det kräver att kreditgivarna, till exempel Klarna, gör en sträng kreditprövning av den konsument som vill betala senare – samt gör en analys av vad konsumenten verkligen har råd med. 

I Storbritannien nästan fyrfaldigades användningen av ”köp nu, betala senare”-tjänster förra året. Lånen uppgick till 2,7 miljarder pund. Det motsvarar cirka en procent av den totala kreditgivningen i Storbritannien, men som rapporten redogör för har den har ökat väldigt snabbt och ökar fortfarande. Sedan början av pandemin har fem miljoner personer utnyttjat möjligheten att köpa först och betala senare.

Christopher Woolard gav ett exempel med en sportaffär som erbjuder fem olika möjligheter att skjuta upp betalningarna. När konsumenten har köpt en vara i ett kreditsystem kan hen övergå till nästa system. 

Skulderna kanske är små i pund mätt, men de adderas upp. Den brittiska finanstillsynsmyndigheten har märkt att krediterna nu också sprids till dyrare hemelektronik och allehanda elektriska varor och att en kund kan ha ett flertal sådana kreditavtal samtidigt.

Konsumenterna hos ”köp först-betala senare” marknaden är till 75 procent kvinnor; 25 procent är mellan 18 och 24 år och 50 procent är mellan 25 och 36 år. 90 procent av köpen rör mode och skor.

Möjligheten att göra delbetalningar eller att skjuta på betalningen i 30 dagar är mycket populär hos de yngre köparna, framförallt är det ett sätt för dem att prova varorna innan de vet om de vill köpa dem. I rapporten uppskattas att av varje 100 pund som betalas utgör 4 pund en uppskjuten betalning.  

I rapporten finns 26 rekommendationer. En rekommendation är att ”köp nu, betala senare”-tjänster som är undantagna regleringen ska regleras. Expansionen av oreglerade sådana produkter innebär, enligt rapporten, att konsumenterna får tillgång till flera alternativ med dyrare krediter, därmed också med risk för konsumenten. 

Brittiska hushåll har nästan 250 miljarder pund i utestående konsumentkreditsskuld. Mer än 42,5 miljoner människor använde konsumentkrediter 2019. 

Klarna i Storbritannien, ett av ”köp nu, betala senare”-bolagen som omnämns i rapporten, säger i Financial Times att de håller med om att regleringarna inte har kunnat gå i takt med tillkomsten av nya produkter och förändringar i konsumentbeteende.

The Woolard Reviews rekommendationer:

• Ytterligare finansiering till gratis skuldrådgivning
• Hjälp till personer som drabbats av covid-19 och har svårt att betala sina räkningar
• Ändra regleringen i låne-och kreditsektorn så att det finns alternativ till dyra och korta krediter
• En översyn av den marknad där de som tar upprepade lån hamnar i finansiell knipa

TEXT: Margaret von Platen